Duma Negara dan Dewan Federasi mengadakan dengar pendapat tentang reformasi yang diusulkan oleh Bank Sentral dan Departemen Keuangan. Akibatnya, beberapa akan membayar lebih untuk polis asuransi, sementara yang lain akan membayar lebih sedikit.
Untuk setiap orang
Situasi ketika seorang pengemudi yang dengan hati-hati dan mematuhi aturan jalan membayar tiga kali lebih banyak dari seorang pecandu alkohol yang tidak terbiasa membatasi dirinya setidaknya dalam beberapa hal, memukau tingkat ketidakadilan dan ketidakmampuan formula yang ada untuk menghitung harga suatu polis.
Materi Terkait
MTPL: ada masalah, ada dan … akan?
Hubungan antara tingkat keparahan dan jumlah pelanggaran aturan dan konsekuensi dalam bentuk kecelakaan jelas. Namun, beban utama dari tarif OSAGO saat ini terletak pada pengemudi yang rapi.
Untuk memahami apa yang terjadi di bidang OSAGO, kita harus mengingat apa yang terjadi satu setengah tahun yang lalu. Saat itulah amandemen UU OSAGO diberlakukan, yang menetapkan prioritas apa yang disebut bentuk kompensasi dalam bentuk barang - dengan kata lain, keuntungan perbaikan mobil daripada pembayaran tunai. Perbedaan antara perbaikan dan pembayaran uang sangat mendasar. Misalnya, pembayaran tunai memperhitungkan penyusutan biaya suku cadang, dan karenanya hampir selalu lebih rendah daripada biaya perbaikan yang sebenarnya. Jika perbaikan dilakukan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan aturan baru, maka hanya suku cadang baru yang digunakan. Aturan baru telah menyebabkan peningkatan biaya perusahaan asuransi, dan pasar bergerak menuju kerugian nyata dari kewajiban asuransi motor wajib.
Pendekatan paling sederhana yang dapat diambil dalam menghadapi peningkatan biaya untuk kerusakan adalah kenaikan linear dalam tarif. Namun, ini menyebabkan protes serius dari pengendara terhormat yang mengemudi dengan hati-hati, tidak mengalami kecelakaan, dan biaya kebijakan bagi mereka terus meningkat. Analisis kecelakaan menunjukkan bahwa driver yang memadai - 85%. 15% sisanya bertanggung jawab atas bagian terbesar dari semua kecelakaan di negara kita. 5% yang paling terkenal melakukan 50% kecelakaan, dan pada saat yang sama, biaya polis asuransi CTP untuk orang-orang yang terpinggirkan secara praktis tidak berbeda dari biaya polis untuk pengemudi yang bertanggung jawab. Mudah ditebak bahwa kita semua membayar perilaku sembrono mereka. Dan ini tidak adil.
Bagaimana mereka?
Di negara lain di mana sistem yang mirip dengan OSAGO kami telah beroperasi untuk waktu yang lama, berbagai metode digunakan untuk memisahkan yang buruk dan, oleh karena itu, driver berisiko dari yang baik. Kontribusi utama untuk penilaian ini dibuat oleh sejarah mengemudi, termasuk pelanggaran lalu lintas. Jelas bagi setiap orang waras bahwa jika seorang pengemudi mabuk dua kali saat mengemudi, maka ia menimbulkan ancaman yang meningkat di jalan dibandingkan dengan pengemudi yang tidak pernah melanggar peraturan lalu lintas dalam sepuluh tahun, bahkan dalam hal-hal kecil.
Bagaimanapun, dalam asuransi kewajiban motor wajib asing prinsip terpenuhi: mengemudi dengan gaya marginal di jalan, terus melanggar aturan, sangat mahal. Asuransi untuk orang-orang aneh semacam itu menghabiskan banyak uang, yang sangat disayangkan untuk diberikan kepada mereka yang memilikinya.
Dan Anda akan dihargai
Di Rusia, transisi bertahap ke prinsip serupa pembentukan tarif untuk kebijakan dimulai. Awal akan diletakkan pada akhir 2018, ketika koefisien "usia-pengalaman" (PIC) akan direformasi. Saat ini, koefisien ini tidak memungkinkan penilaian terperinci dari risiko yang ditimbulkan oleh pengemudi tertentu, karena hanya memiliki empat gradasi. Dalam skala baru, gradasi akan naik dengan kenaikan 5 persen, yang akan memberikan beberapa ratus opsi berbeda.
Langkah selanjutnya adalah reformasi koefisien bonus-malus (MSC). Koefisien ini memberikan diskon untuk perjalanan bebas masalah, namun jika Anda tidak membeli polis asuransi pertanggungjawaban pihak ketiga selama satu tahun (misalnya, Anda menjalankan polis tanpa membatasi jumlah pengemudi atau hanya menjual mobil), maka KBM diatur ulang ke 1 - dan seluruh pengalaman bebas kecelakaan Anda sia-sia. Setelah langkah pertama reformasi, KBM tidak akan pernah diatur ulang, itu akan diikat ke pengemudi, seluruh cerita akan selalu tersedia untuk menghitung biaya kebijakan.
Di sini, banyak pengendara dapat mengharapkan kejutan. Faktanya adalah bahwa ketika menghitung PIC, sering terjadi bahwa pengalaman setelah mengganti SIM … diatur ulang. Dan seorang pengemudi berpengalaman yang telah melukai kemudi selama lebih dari selusin tahun, dari sudut pandang perusahaan asuransi, ternyata adalah seorang pemuda yang tidak berpengalaman yang harus membeli polis asuransi kewajiban motor wajib dengan margin yang serius.
KBM sekarang merupakan koefisien yang paling bermasalah dalam asuransi kewajiban motorik wajib. Adalah perhitungannya yang menjadi subjek sebagian besar keluhan dari pemegang polis. Sebagai aturan, perusahaan asuransi membuat kesalahan besar, harga polis terkadang berlipat ganda. Mengingat bahwa koefisien ini akan memainkan peran utama dalam sistem koordinat baru, periksa KBM Anda sekarang dan jika itu tidak sesuai dengan jumlah kecelakaan di mana Anda menjadi biang keladinya, segera tulis keluhan ke Bank Sentral, yang akan melakukan penyesuaian. Ini demi kepentingan terbaik Anda.
Tempat menulis:1. Periksa KBM di situs web PCA |
Apa peringkat Anda?
Sejalan dengan perubahan logika perhitungan KBM dan PIC, koridor tarif akan diperluas - hingga 40% di setiap arah. Jika sekarang tarif dasar dalam bentuk garpu dari 3432 hingga 4118 rubel, maka pada tahun baru akan meningkat: dari 2746 menjadi 4942 rubel.
Materi Terkait
Penanggung memberi tahu di mana OSAGO akan menjadi lebih murah
Koridor tarif adalah mekanisme untuk menentukan tarif dasar tarif asuransi secara independen oleh perusahaan asuransi untuk setiap kategori kendaraan dan untuk setiap wilayah penggunaan utama kendaraan. Sebelumnya, koridor tarif ditetapkan sebesar 20%, yang menyebabkan harga yang lebih rendah untuk kebijakan asuransi kewajiban motor wajib.
Namun, tahap pertama dari reformasi tidak mempengaruhi aspek kunci dari arsitektur OSAGO. Kebijakan masih dikeluarkan untuk mobil, masih mungkin untuk membeli kebijakan tanpa batasan, sejarah pelanggaran lalu lintas oleh pengemudi tertentu tidak dapat diperhitungkan, karena akan lebih murah dan lebih mudah untuk menggantikan pemegang polis atau bahkan membeli kebijakan tanpa batasan.
Kementerian Keuangan Federasi Rusia mengusulkan untuk melangkah lebih jauh dan mengambil asuransi pengemudi alih-alih asuransi mobil. Dalam hal ini, faktor daya dan koefisien teritorial menjadi tidak berarti - Departemen Keuangan mengusulkan untuk membatalkannya. Sebaliknya, apa yang disebut tingkat pelanggaran akan diperkenalkan, yang akan menjadi peringkat asuransi individu dari masing-masing pengemudi tertentu. Sekarang, karena parameter ini tidak diperhitungkan, situasi aneh dan tidak adil muncul. Misalnya, harga motor wajib asuransi kebijakan pihak ketiga untuk pengendara Moskow yang tidak melanggar peraturan lalu lintas dan untuk penduduk, katakanlah, Sevastopol yang memiliki catatan kriminal berdasarkan Pasal 264.1 KUHP Federasi Rusia untuk mengemudi kembali sambil mabuk, bervariasi tiga kali. Dan jika Anda berpikir bahwa Krimea membayar lebih, maka Anda salah.
Kementerian Keuangan mengusulkan untuk beralih ke tarif asuransi individu. Dalam hal ini, tidak perlu ada peraturan negara tentang harga polis asuransi, akan ada liberalisasi jenis asuransi ini, yang akhir-akhir ini banyak dibicarakan. Dan, yang paling penting, pengemudi akan menentukan tarif untuk dirinya sendiri.
Materi Terkait
Cara memperbaiki sistem asuransi kewajiban pihak ketiga motor wajib: menawarkan pembaca "Mengemudi"
Apakah Anda menginginkan kebijakan murah? Dapatkan pengalaman, hindari pelanggaran dan kecelakaan. Jika pengemudi terus-menerus melanggar peraturan lalu lintas, dan secara kasar, yaitu, ia membiarkan dirinya pergi di jalur yang melaju, mengemudi di jalur merah, mengendarai pengemudi, maka harga kebijakan untuk marjinal seperti itu akan sangat tinggi.
Kebijakan MTPL, terkait dengan seseorang, bukan dengan mobil, secara ekonomi akan merangsang perilaku yang baik di jalan. Naik "seperti yang saya inginkan" akan menjadi mahal tidak hanya karena denda, tetapi juga karena harga asuransi yang tinggi.
Semua perubahan ini menunggu kita di tahun 2019: para penggagas berjanji bahwa segala sesuatu akan terjadi secara bertahap dan hanya setelah penilaian menyeluruh dari konsekuensi keputusan yang dibuat. Namun, jangan menunggu momen ajaib ini. Pergi ke situs web PCA (Uni Rusia Penanggung Otomatis) dan periksa KBM dan PIC Anda sebelumnya.
Secara umum, prospeknya menyenangkan. Pengemudi yang mengalami pelanggaran lalu lintas serius akan membayar beberapa kali lebih banyak untuk polis daripada mereka yang tidak menunggang merah. Untuk Rusia, ini tidak biasa, tetapi di negara lain mereka sudah lama terbiasa dengan hal ini dan menghargai kehormatan sejak usia muda. Memang, jika Anda merusak cerita pengemudi Anda sekali saja, Anda harus membayar bertahun-tahun berturut-turut.